Kleinunternehmen zu viel für Krankenversicherung
Ein Artikel in der American Economic Review fest, dass kleine Unternehmen haben über zahlen für die Krankenversicherung gewesen .
Der Artikel " Ungesunde Versicherungsmärkte : Friktionen und die Kosten und Qualität der Krankenversicherung " zeigt die Schwierigkeiten kleiner Arbeitgeber haben bei der Suche nach Krankenversicherung. Die Schwierigkeiten des Preisvergleichs erhöhen Durchschnitt von Kleinunternehmen zu zahlen um 29 Prozent Krankenkassenprämien .
Das Papier wird in der August -Ausgabe 2011 der VRE , die zu den angesehensten wissenschaftlichen Zeitschriften in den Wirtschaftswissenschaften ist veröffentlicht .
Wenn James Rebitzer ( Boston University School of Management ) und Forscherkollegen Mark Votruba und Randall Cebul (beide an der Case Western Reserve University Weatherhead School of Management) , und Lowell Taylor ( Carnegie Mellon University ) begann, Versicherungsmärkte Vital ein paar Jahren vor allem erfasst eine Tatsache ihre Aufmerksamkeit : kleine Arbeitgebergruppen verändert Pläne sehr häufig .
Dieser Umsatz war so etwas wie ein Puzzle. " Wenn die Märkte wettbewerbsfähig sind, sollten Pläne von ähnlichen Wert zu ähnlichen Preisen angeboten werden ", sagte Votruba . "Es ist teuer , um Pläne zu wechseln, so dass, wenn die Arbeitgeber sind Schaltplänedie ganze Zeit, schlägt er vor , dass etwas Wettbewerb zu behindern . "
Die Forscher stellten fest , dass sie ein Phänomen beobachtet Ökonomen als " Friktionen ". Das Studium der Friktionen ist ein wichtiger Teil der Wirtschaft der Arbeitsmärkte . Tatsächlich wurden Peter Diamond, Dale Mortensen und Christopher Pissarides den Nobelpreis für Wirtschaftswissenschaften für ihre bahnbrechende Arbeit bei der Untersuchung der Schwierigkeiten der Arbeitssuche im vergangenen Jahr ausgezeichnet . Dieses Papier ist der Erste, der diese Theorien auf den Betrieb der Krankenversicherung Märkte gelten .
Suche Reibungen entstehen , wenn die Verbraucher nicht in der Lage einfach vergleichen alle ihnen zur Verfügung stehenden Möglichkeiten auf dem Markt sind . Dies , Votruba , Cebul , Rebitzer und Taylor argumentieren , ist genau der Fall für die Käufer von Individual- und Kleingruppengesundheitspläne.
"Die Verbraucher haben Hunderte , manchmal Tausende von verschiedenen Optionen , und jeder Plan hat seine eigenen einzigartigen Satz von Nutzen Details ", sagte Votruba . " In diesem komplexen Umfeld ist es schwer für die Verbraucher , um den Plan , die sie den besten Wert bietet. Was unsere Arbeit zeigt, ist, dass dieser " Einkaufs Problem " hat wichtige Implikationen für wie Wettbewerb auf dem Markt abspielt . Wenn die Verbraucher schwer Bewertungswert haben wird den Wettbewerb weniger über Wert und mehr über Marketing. "
Ein Markenzeichen der Märkte mit Friktionen ist, dass das Gesetz des einheitlichen Preises bricht. Statt Wettbewerb zwingt alle Versicherer ähnliche Pläne in einem ähnlichen niedrigen Preis anbieten , Reibungen ermöglichen viele Versicherer zu hohe Marge / Leise- Strategien profitabel zu verfolgen. Der Nettoeffekt ist , dass die Verbraucher am Ende mehr bezahlen für ihre Krankenversicherung 29 Prozent im Durchschnitt in der kleinen Gruppe Markt - und die Versicherer mehr Geld für Marketing.
Suche Reibungen geben auch die Arbeitgeber einen Anreiz für die Versicherer auf der Suche nach besseren Konditionen ändern. " Hohe Fluktuationsraten untergraben die Qualität der Gesundheits-Pläne durch die Reduzierung der Versicherer Anreize zur Finanzierung von Pflege, die in der Zukunft ihre Versicherten gesünder macht ", sagte Cebul . " Warum Geld für Wellness oder Disease Management Programme Programme, die einen Return on Investment erst nach mehreren Jahren für einen Versicherungsnehmer, wahrscheinlich wird nicht lange bleiben, um zu erhalten ? "
Wenn Friktionen in der Krankenversicherung Märkte verursachen kleine Unternehmen , zu viel für niedrige Qualität Politik zu zahlen , können die Krankenversicherung Austausch von Gesundheitsreform Gesetz vorgeschrieben besser machen? Ergebnisse dieses Papier schlagen sie wahrscheinlich kann .
" In der Theorie sollten sie ", sagte Rebitzer , " so lange, wie sie sind entworfen, so dass Käufer kann leicht zu bewerten den Wert, den sie für die Preise der verschiedenen Pläne erwarten . Wir wissen, dass der Austausch erfolgreich, wenn Umsatzraten und Marketing Kosten zu senken. "
Rebitzer ist Professor für Management, Wirtschaft und Public Policy an School of Management der Boston University , hat vor kurzem Mitglied der Fakultät nach 11 Jahren an der Case Western Reserve. Er ist wissenschaftlicher Mitarbeiter in der National Bureau of Economic Research .
Votruba ist Associate Professor für Wirtschaft und Medizin in der Case Western Reserve Weatherhead School of Management and School of Medicine ; Cebul ist ein Professor der Medizin an der Case Western Reserve School of Medicine, und auch er ist Direktor des Center for Health Care Research
Quelle: Boston University College of Arts